신용점수 등급 높이는 방법과 하락 이유

신용점수는 개인의 금융 거래와 신용 활동을 기반으로 측정되며, 높은 신용점수는 금융 거래의 쉬운 진행과 좋은 금융 혜택을 가져다줍니다. 이 글에서는 신용점수 등급을 높이는 방법과 하락 이유에 대해서 상세히 안내해 드리도록 하겠습니다.

 

 

신용 점수를 높이기 위해서는 신용카드 사용이나 대출 상환 등의 금융 거래 기록을 꾸준히 유지하고, 연체나 미납 없이 상환하는 것이 중요합니다. 또한, 건강보험료나 국민연금 등의 공공요금 납부 실적도 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으므로 꾸준한 납부가 필요합니다.

 

신용점수 등급 높이는 방법

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개인의 신용점수를 체크하는 신용평가사로는 NICE와 KCB 두 곳이 있으며, 각 평가사에서 개인 신용을 볼 때 중요하게 보는 항목의 비중이 달라 신용점수에 차이가 있을 수 있습니다.

 

 

신용점수 및 등급 조회는 NICE와 KCB에서 무료 조회해보실 수 있으니

내  신용점수를 조회하여 신용상태를 확인해보시기 바랍니다.

 

 

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신용점수 등급을 높이는 방법에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

 

1) 대출금을 연체하지 않는 것

대출금 연체는 신용등급에 가장 치명적인 요인으로, 10만원 이상의 대출금을 영업일 기준 5일 이상 연체하면 신용조회회사에 연체정보가 수집됩니다.

 

2) 통신비나 건보료 국민연금 성실히 납부

통신비나 건보료 국민연금을 성실히 납부 했다면 KCB NICB 모두 신용에 좋게 반영이 되어 좋은 평가를 받을 수 있습니다.

 

3) 주거래 은행을 정해 집중적으로 이용

 

4) 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무 규모를 설정해야 하며, 연체된 채무를 상환할 경우 오래된 채무부터 갚도록 합니다.

 

5) 매달 돌아오는 각종 결제 대금은 자동이체를 이용하여 누락이 없도록 하고, 연체는 단 하루라도 발생하지 않도록 관리해야 합니다.

 

6) 인터넷과 전화 등을 이용한 대출, 현금서비스는 신중하게 판단해야 하며 연락처가 바뀌게 되면 거래 금융회사에 즉시 연락해야 합니다.

 

그 외에도 신용카드를 꾸준히 사용하면서 미리 결제, 선결제, 우선 납부 등으로 신용카드 요금을 납부하는 것도 신용점수 향상에 도움이 되며, 체크카드보다는 신용카드를 사용하는 것이 신용점수 상승에 유리하다고 알려져 있습니다.

 

 

 

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신용점수 하락 이유 3가지

 

1) 현금서비스를 받으면 신용 점수가 떨어지나요?

현금서비스는 신용카드회사에서 운영하는 소액 대출 상품으로, 이용 시 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 이는 현금서비스가 대출 상품으로 간주되기 때문이며, 단기카드대출 건 수가 증가하면 신용평가 회사에서 신용 점수를 하락시킬 수 있습니다.

 

하지만 연체 없이 꾸준히 상환한다면 신용 등급 상승효과를 기대할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 또한, 현금서비스를 받았다면 결제일 또는 최대한 짧은 시간 내에 상환하여 절대 연체하는 일이 없도록 해야 합니다. 연체될 경우 현금서비스 연체로 인해 신용 점수가 크게 떨어질 수 있기 때문입니다.

 

 

2) 선결제를 하면 신용점수에 어떤 영향을 미치나요?

선결제는 신용카드 사용자가 카드 사용 후 미리 결제 금액을 지불하는 것을 의미합니다. 이는 신용카드 회사에서 사용자의 신용도를 평가하는데 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

신용카드 선결제는 신용 평가사들이 개인의 신용 점수를 매길 때 긍정적인 요인으로 꼽고 있습니다. 카드 사용 금액을 소비한 달이 지나기 전 미리 결제한다면 대-출을 받더라도 신뢰할 수 있는 사람으로 보기 때문입니다. 신용카드를 사용한 뒤 한 달이 지나기 전에 금액을 모두 선납하면 신용등급 상승 확률도 높일 수 있습니다.

 

그러나 카드 한도가 500만원이고, 지금까지 사용액이 100만 원인 경우와 같이 카드 한도의 대부분을 사용한 상태에서 선결제를 하는 것은 신용 평가에 큰 영향을 미치지 않는다고 합니다. 따라서 자신의 상황에 맞게 적절한 방법으로 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.

 

3) 카드 대금을 상환하면 신용위험 요소로 인식되지 않나요?

네, 일반적으로 카드 대금을 상환하면 신용위험 요소로 인식되지 않습니다.

카드 대금을 상환하면 카드 사용 금액 대비 한도 사용률이 낮아지기 때문에 신용기관에서는 해당 고객이 채무를 잘 이행하고 있다고 판단하게 되며 이는 신용 점수 상승 요인 중 하나가 될 수 있습니다. 그러나 일부 상황에서는 카드 대금 상환이 오히려 신용 위험 요소로 인식될 수 있는데 그 이유는 다음과 같습니다.

 

1. 연체 후 일시상환

• 과거에 카드 대금을 연체한 적이 있고 이후에 일시적으로 많은 양의 카드 대금을 상환한 경우, 신용기관에서는 이러한 행동을 대출금 상환 압력이나 재정 상태 악화 등의 원인으로 간주할 수 있으며 이로 인해 신용 점수가 하락할 수 있습니다.

2. 과도한 현금서비스 및 카드론 사용

• 과도한 현금서비스 및 카드론 사용 역시 신용 위험 요소로 인식될 수 있습니다. 이는 자금 조달 능력이 부족하다는 증거로 해석될 수 있기 때문입니다. 따라서 불필요한 현금서비스 및 카드론 사용은 피하는 것이 좋습니다.

따라서 카드 대금을 상환하더라도 적절한 시기와 방식으로 이루어져야 하며 자신의 신용 상태를 주기적으로 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.

 

이상으로 신용점수 등급 높이는 방법과 하락 이유에 대해서 안내해드렸습니다. 많음 도움 되시길 바랍니다.